随着金融市场的快速发展，金融产品和服务日趋多样化，消费者面临的风险也逐渐增加。
为保护消费者权益，促进金融市场长期健康稳定发展，国家监管机构不断加强金融监管，出台了一系列法律法规和政策文件。对于金融从业机构来说，保护消费者权益，遵守消保合规规定，促进金融市场的健康稳定发展，是合法经营基础，是赢得消费者信任的关键。
金融消保处罚增加，反灰黑产挑战严峻
金融消费者权益保护的处罚力度不断增加，根据零壹智库和北京大学普惠金融与法律监管研究基地联合推出的《金融消费者权益保护调研报告（2024）》显示，2023 年以来，涉及消费者权益保护处罚的数据同比增长 72%，处罚金融约 73 亿，占 2023 年金融监管处罚的 46%，同比增长超 20 倍。处罚金额较高的金融机构主要涉及违反金融消费者权益保护规定，进行违规宣传、消费者投诉、销售误导等处罚要点。一方面，监管层对消保合规处罚力度增大，另一方面，灰黑产呈现出职业化、产业化趋势，为金融消保工作带来更大的阻力。
金融机构如何在复杂环境中提升消保能力、降低合规风险，是一个长期和系统性的工作。
其中，通过技术创新，依托大模型、多模态进行事前风险预警、事中风险监控、事后质检纠偏，及时有效识别消保风险，建立消防合规知识库，成为保护消费者权益的核心探索路径。
“事前-事中-事后”消保闭环，科技合规，防线更牢固
依托大量技术应用实践，中关村科金推出以用户为中心的“三位一体”消保管理体系，通过事前预防、事中监督、事后考核，全链路、全流程建设消保体制。
事前全方位消保审查
支持对企业协议、合同、物料、宣传页等材料进行合规检查，包括 pdf、word、excel、ppt、非机构文档、支持图片、视频、语音等多媒体文件格式，用于企业合规检测、提报材料审核。对于素材中涉及的敏感、高危话术自动打标，有效辅助和提升素材内容的合规校验。
事中实时质检与监督
结合会话洞察、坐席辅助、音视频双录等功能子集，在电销、客服、柜员工作中实时监控捕捉对客话术意图、情绪变化和工作状态，预测投诉风险，采取应对措施，主动防御，降低投诉案件发生概率，提升员工服务水平和防范风险能力。
更重要的是，中关村科金研发的多模态身份核实、声纹技术可以有效识别和降低金融黑产人员。对打击金融领域“灰黑产”起到有效技术支持，助力维护消费者合法权益和良好金融市场秩序。通过内嵌合规话术知识流程，利用“得助知识中台系统”智能化快速进行内容生成。应用大模型辅助打标，深化跨模态的理解能力，更精准的识别客户意图，捕捉投诉风险，同时有效降低人工维护成本，提升运营工作效率。
事后考核与整改
中关村科金【多模态合规分析平台】应用多模态、大模型等技术，自动检测海量交互数据，并通过数据分析提早发现潜在风险，协助企业提升运营效率。
先进自研技术加持，打造消保合规新标杆
中关村科金【多模态合规分析平台】模型中心采用了创新的三级建模设计，利用算子丰富可配置的特点，无论是会话、流程、工单还是案件，平台都能进行深入的合规检查，全面覆盖销售、客服、工作台、营业网点等关键业务领域。
与此同时，为提高合规分析的精准率，中关村科金巧妙地融合了大模型、小模型和正则三种模式，更准确地捕捉和识别潜在的风险点。特别是对客描述中涉及的投诉相关敏感信息的精准捕捉，有助于企业及时响应并处理可能影响声誉的问题。
值得一提的是，中关村科金从算法层到应用层，都拥有完全的自主知识产权，并支持国产信创认证，确保技术的安全性和可控性。
在快速演进的数字时代，多模态技术正成为人机交互的重要方式，它涉及图像识别、语音处理、自然语言理解等多个领域，极大地丰富了用户体验。然而，随着技术的应用日益广泛，如何确保在全链路上保护消费者权益，成为了企业面临的关键问题。
中关村科金将继续深耕多模态、大模型等前沿技术，不断优化“事前-事中-事后”全链路消保管理体系，通过技术创新，为消费者提供更加安全、便捷的金融服务，同时助力金融机构降低合规风险，提升运营效率。